Nos dias atuais, o uso de cartões de débito e crédito faz parte do cotidiano de milhões de brasileiros. No primeiro trimestre de 2025, foram registradas 1.871.979 tentativas de fraude neste setor, o que representa um crescimento de 21,5% em relação ao ano anterior e reforça a necessidade de atenção redobrada.

Com golpes cada vez mais sofisticados, cada usuário deve conhecer as práticas mais eficazes de prevenção e saber como agir se for vítima. A informação correta é a melhor arma para reduzir riscos e proteger seu patrimônio e seus dados pessoais.

Panorama Atual da Fraude em Cartão

Entre janeiro e março de 2025, o segmento de bancos e cartões concentrou 54% de todas as tentativas de fraude registradas no Brasil. O país contabilizou 3.468.255 tentativas nesse período, o que equivale a uma fraude a cada 2,2 segundos. Se todas essas ações tivessem sucesso, o prejuízo poderia ultrapassar prejuízo superior a R$ 15,7 bilhões ao sistema financeiro.

Essa realidade impacta não só as instituições, mas também diretamente o consumidor, que pode enfrentar bloqueios temporários de contas ou cartões enquanto investigações estão em andamento. Além disso, o medo de ter dados expostos afeta a confiança no sistema digital de pagamentos.

Especialistas alertam que, com o crescimento da automação e do uso de inteligência artificial, as fraudes tendem a ficar ainda mais personalizadas. Por isso, a vigilância constante sobre movimentações financeiras e a adoção de práticas preventivas são cruciais para manter a segurança.

Tipos de Fraudes Bancárias

As fraudes bancárias evoluíram e agora utilizam diversos métodos. Entender cada modalidade ajuda a identificar o golpe antes que aconteça. Confira as principais:

• Clonagem de cartão de crédito ou débito: quando dados do cartão são copiados e usados sem autorização para compras ou saques.
• Engenharia social e golpes digitais: envio de mensagens falsas, ligações e e-mails fraudulentos que induzem a revelar informações sensíveis.
• Uso de inteligência artificial: automação de ataques que combina dados disponíveis publicamente para criar abordagens mais convincentes.

Ao reconhecer essas técnicas, o usuário pode ficar alerta aos sinais de alerta e evitar compartilhar informações que facilitem o trabalho dos criminosos.

O Que Fazer em Caso de Fraude

Se você notar qualquer movimentação suspeita em sua conta ou recebimento de notificações estranhas, é essencial agir rapidamente. Quanto antes o problema for identificado, maiores as chances de recuperação de valores e bloqueio de novas transações.

• Registrar boletim de ocorrência (BO): procure uma delegacia ou utilize sistemas online para formalizar a denúncia.
• Comunicar imediatamente ao banco: apresente o BO à instituição para solicitar bloqueio do cartão e cancelamento de débitos não reconhecidos.
• Cuidados presenciais: em casos de clonagem ou spywares, uma visita à agência ajuda a validar documentos e reforçar a comprovação.
• Monitoramento contínuo: acompanhe extratos bancários e uso do CPF para detectar qualquer atividade não autorizada.

Essas ações iniciais são fundamentais para interromper o ciclo de fraude e iniciar investigações que podem levar à identificação dos responsáveis.

Como Se Proteger

Prevenir é sempre melhor do que remediar. Adotar hábitos simples e usar ferramentas de segurança eleva o nível de proteção das suas finanças.

• Não compartilhe números de cartão, senhas ou códigos recebidos via SMS com terceiros.
• Desconfie de contatos não solicitados dizendo ser do banco; instituições sérias não pedem dados sensíveis por mensagem.
• Autenticação em duas etapas é fundamental para bloquear acessos não autorizados, especialmente em serviços online.
• Educação contínua para reconhecer novos formatos de golpe fortalece sua capacidade de identificar armadilhas e orientar familiares.

Além disso, manter o antivírus do computador e do celular sempre atualizado reduz o risco de malwares que capturam dados diretamente dos dispositivos.

Órgãos Responsáveis e Recursos

Em caso de fraude, existem várias instituições que prestam suporte ao consumidor e auxiliam na apuração dos crimes:

Entrar em contato com esses órgãos garante que o caso seja documentado de forma oficial e os direitos do consumidor sejam respeitados.

Recuperação de Valores

Após a comprovação da fraude, a instituição financeira costuma ressarcir montantes em casos de clonagem, já que cabe ao banco a responsabilidade pela segurança dos sistemas. Quando a vítima foi induzida a transferir valores voluntariamente, o ressarcimento é menos frequente, exigindo negociações mais complexas.

Se a polícia conseguir identificar e apreender bens dos criminosos, existe a possibilidade de restituição direta à vítima. Manter toda a documentação organizada (com BO, comprovantes de transação e comunicados ao banco) acelera o processo de reembolso.

Conclusão

Combater a fraude no cartão é uma tarefa conjunta entre consumidores, instituições e órgãos de segurança. Adotar práticas preventivas, manter-se informado sobre novas ameaças e saber como agir diante de problemas são passos essenciais para proteger seu dinheiro e recuperar eventuais prejuízos.

Com atenção e educação, é possível reduzir significativamente os riscos e garantir uma experiência de uso de cartão mais segura e tranquila.